悦赢互联网金融

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  随着“一行两会”的金融监管体制改革,强监管已成为金融科技行业的主旋律。特别是在互联网金融领域,监管部门多次重拳出击,整治行业乱象。在此背景下,5月20日,在“2018清华五道口全球金融论坛”上,行业监管者、从业者围绕互联网金融的风险、挑战、发展机遇展开了一系列讨论。“参与互联网金融活动的机构要有准入门槛、持牌经营。”原保监会副主席、国务院参事室金融中心研究员、清华大学五道口金融学院理事周延礼表示,互联网企业参与金融市场的活动要有条件,获批准后才能经营,这样可以有利于金融监管部门对互联网金融的经营活动实施有效的监管,确保金融消费者的权益能够得到充分的保障,促进互联网金融服务可持续发展。互金产品风险多样且隐蔽“现代金融分为三大部分:最小的一部分是‘一行两会’发牌照的法人金融机构或者说持牌金融机构;第二个就是由诸多金融产品的发行而引发的金融功能,这是更大的一个圈;最大的一个圈是金融行为,是很难预测、很难计量,而且更加难以监管的。”北京市金融工作局党组书记、局长,清华大学五道口金融学院战略咨询委员会委员霍学文在发言中表示。霍学文指出,目前金融面临五大风险。首先,发展金融科技要识别信用风险;第二,是合规风险,现在的非法金融活动是“互联网+传销+线下”三合一。非法金融活动由线上转到线下的,要在现有网格化的手段上,发动老百姓,有奖举报,加大奖励,使其在线下也无法发展;第三,技术风险,包括数据安全风险、隐私保护风险、交易安全风险、身份认证风险;第四,市场风险,主要是过度投机和资产泡沫化;第五,系统性风险,主要是跨时空、跨区域风险。现在互联网金融全球化明显,跨越时空、跨越区域的风险越来越大,传播速度快,小风险聚合起来可以演化成大风险。互联网金融的发展催生了新的业态,也带来新的风险。宜人贷首席执行官方以涵认为,互联网金融公司隐藏的门槛很高,但是一些打着互金旗号的假金融、野金融公司的庞氏骗局、吸金等非法行为,使得这个行业笼罩了阴影。互联网金融交易平台同样多种风险并存。周延礼表示,互联网金融服务涉及信用风险、流动性风险、法律合规风险、操作性风险等传统金融的风险,同时还有市场准入门槛低、高负债率、虚假投资理财、金融传销和非法集资等风险。比如大量的现金贷、P2P平台存在对投融资双方资质审查不严格和高杠杆比例下的经营等风险。另外,互联网金融产品销售过程中的风险也是多样、隐蔽的。除了互金产品存在一定风险外,值得注意的是,互联网金融服务了大量不被传统金融覆盖的人群,具有长尾效应。面对新业态催生的新风险,做到风险防范成为当务之急。如何加强对互联网金融的风险管控?周延礼建议,监管部门要处理好发展与监管的关系。制定科学的监管规则,鼓励市场机构发展,同时严防金融交易违规风险,确保新金融业态的稳定发展。科技监管、精准监管随着大数据、云计算、人工智能和区块链技术已渗透到金融市场运作的不同环节,技术在降低金融市场的信息不对称、降低交易成本并提高运作效率等方面已达成共识。然而,技术的发展和运用也可能对金融行业的稳定性造成冲击。技术的两面性决定了可以用技术违规,也可以用技术监管,就看谁走得快。“金融科技的本质是什么?是降低成本、提高效率,而不是以技术来试探金融准入的门槛,以技术来突破金融监管的底线。”霍学文称,监管部门要按照减量、发展、创新发展、高质量发展的要求,做好相关的工作;积极应对新技术的挑战,发挥新技术的优势,同时引进更多的外资金融机构,引进更多国际先进技术和先进公司。目前,监管部门存在数据、算法和计算能力不足的问题。周延礼表示,希望财政部加大对金融监管部门大数据的监管平台建设投入,从大数据平台建成一体化的监管工程,使金融监管不仅能够实现对新金融业态及日常行为的监督和监管,同时也能够对一些法人机构的资金、资本情况做到实时监管,及时发现重大资金安全问题。凡普金科创始合伙人、首席执行官董祺认为,技术赋能金融是行业非常重要的方向,而监管则让整个行业更加健康、可持续地发展。“金融在任何一个国家都是一个强监管的行业。让技术去赋能金融,让市场更加多元化、下沉,是金融科技两个非常显著的选择。”将技术应用于监管中至关重要。“要发挥科技监管的作用,精准监管,做到监管人员的监管技术水平和能力的提高,娴熟地运用大数据、云计算、人工智能、区块链等技术,改进监管方式。在大数据和金融安全监管平台基础上,构建数字金融、数字社会的定鞥设计框架。”周延礼表示。投资者教育至关重要此前,互联网金融发展过程中出现的许多金融机构甚至类金融机构、准金融机构,这些机构销售的一些新产品,呈现出风险多样化、科技化、隐蔽化的特征,且传播速度很快、超出预期。“前一段时间很多机构还有一些个人披着区块链的外衣,开展非法的ICO(公开募币)、进行虚拟货币交易等活动,这些都对互联网安全包括终端的安全、平台的安全、网络技术和金融的安全带来新的挑战。”周延礼表示。周延礼认为,由于消费者金融知识、风险识别和承担风险的能力相对欠缺,容易遭受误导、欺诈和不公正待遇,社会外部性影响很大。这些问题严重影响国家的金融安全,监管部门要加快监管的步伐。“投资者教育最为重要。”宜信创始人唐宁在接受媒体采访时对记者表示,投资者金融知识相对欠缺。唐宁认为,投资者教育是一个高成本且漫长的过程。可以利用科技通过互动、游戏化、趣味性的方式,进行投资者教育。例如,可以通过几分钟的视频,帮助让艰难拗口的金融概念简单通俗化地被理解,这对金融发展非常重要。在投资者端如何进行有效的保护?道口贷董事长、首席执行官罗川认为,在进行投资者教育,让其认识到每一种金融活动都是有风险的基础上,信息披露非常重要。罗川还指出,需对投资人的适当性做非常严谨的能力评测,做强制的分散投资,才能对投资者进行有效的保护。投资者适当性的能力测评,可以使其投资的项目和风险承受能力相匹配;分散投资则可以使用户的投资组合适当分散。这样发生风险时,不会对他们造成过大损失。此外,方以涵指出,个人征信领域的投资者教育也非常重要。此前,行业内个人多头借贷、过度借贷、骗贷等行为不断出现。而随着百行征信的成立,业内分析,这将有助于解决互联网金融领域的信息分割问题,增加征信有效供给,惩戒不断失信的消费金融借款人。“对客户进行信用教育,让客户明白有义务还钱,如果不还钱会受到惩戒,这是我觉得现在非常缺失的事情,也是这个行业健康发展非常重要的环节。”方以涵表示,个人征信体系的建设非常重要,可以促进信用教育,提升投资者的信用意识,共同建立信用社会。

  5月18号,P2P网贷行业即将迎来一年一度的重大节日——518理财节,这个节日对于网贷行业可谓是一个大日子,许多平台一掷千金,加息券、红包、返现各种活动方式让你在这个5月赚的盆满钵满。不过在5·18理财节期间投资收益固然可观,但是也要注意一些平台有可能在这期间打着高额返现的幌子诱你投资,所以,如果你是一个投资新人,想要趁着这个节日多赚一些收益,就更需要警惕了,选择平台千万不要被高息蒙蔽了双眼,一定要多多考察识别,再谨慎做出决定。那么在这期间新入网贷的投资人到底该如何做呢,这里蚂蚁打的分析师为大家总结了几点供大家参考:第一步:熟悉P2P理财投资相关知识新手在一开始的时候,要先寻找和P2P投资理财相关的网站或者书籍学习基础知识,包括P2P投资理财模式、运作原理、政策现状和有何风险等。学习这些是为了选择一个靠谱的投资平台做准备。第二步:确定自己的风险承受能力做投资要结合自身经济状况和心理承受能力蚂蚁打的理财师提醒,要记得永远利用自己的闲钱去投资。因为投资就会有风险,P2P理财自然也不例外,尽管这两年国家和政府出台了各项监管政策和条例来督促P2P平台合规发展,然而有些平台至今还没有完成银行存管,风控体系也不完善,只是刷大量的钱来打广告迷惑投资人,这样的平台风险是极高的,很有可能给投资人造成损失,因此投资人在选择平台的时候一定要关注该平台是否有银行存管、是否有优质的资产端、和是否积极备案等。第三步:选择合适的理财产品与平台长期来看,稳健投资有助于帮助自己从理财这条路上收获更多。在经历了第一步和第二步后,往往都会对自己想要选择的平台有了一定的标准,而这个时候只要寻找到符合自己需求的平台即可。例如蚂蚁打的是一家主打小额分散的汽车质押类贷款业务,平台目前已上线中原银行存管,实现了平台与投资人资金的完全隔离。备案方面,平台已按照监管规定完成了合规要求的多项标准。收益上,蚂蚁打的一个月理财产品约定借款年化收益率为11.8%,这在目前的网贷行业属中等以上,可以说比较有优势了。此外,蚂蚁打的支持T+0快速提现,并且手续费全免,在资金流动性颇具优势。言归正传,投资新人由于投资经验欠缺,所以,建议投资之后尽量多关注平台动态、行业新闻等,投资P2P不是一劳永逸的事情,要想最大化的降低风险,多多学习、考察必不可少。

  2014年,号称分散债权投资的PP基金仅上线个月,其累计交易额就突破了40亿元。截止2018年平台的累计交易额已经突破了300亿元,这样的体量即使放在基金行业,也是巨头啊!

  网贷天眼获悉,4月24日,中国互联网金融协会发文表示已开通信用信息共享平台在线接入申请。

  截至目前,纵览我国对于互联网金融创新与金融监管的研究,关于监管在前还是创新在前的问题及二者关系的认定,学界大致有三类观点。

  霍学文指出,在一系列互联网金融项目发展起来之后,由于缺少底线、缺乏标准、缺乏监管,甚至无门槛,因此出现了不少问题。野蛮生长的结果一定是杂草丛生之后要有一个拔草的过程。

  互联网网贷平台风控体系与运营模式已经无法体现平台的核心优势,而通过差异化战略定位深入到各细分领域,已逐渐成为网贷平台核心竞争力的关键。

  人民币贬值与美元指数走强有关,也与中美贸易摩擦存在一定关联,为应对贬值,很多人选择了美金或黄金对冲,以此防止资产的缩水,但随着投资观念的开化和财富升值形式的多样化,更多人选择了互联网金融,通过网贷平台 ...

  随着社会经济的快速发展,人们的生活水平在不断提高,人们手中的闲置资金自然也就在不断增加,很多人都在互联网金融平台进行投资理财了,所以要增加自己的理财意识,才不会被理财大军冲散。然而对于很多想要在互联网金融平台理财的家庭来说,却不知道如何是好。那么家庭该如何理财?下面天农众筹教大家家庭理财5步骤。纯干货,要考一要记下来哦! 互联网金融平台理财第一步:提高自己的风险识别能力 “理财有风险,需谨慎。”风险承受能力是评估自己适合什么种类理财产品的关键,只有把握住这一项,才能选择出合适的互联网金融平台进行投资。在投资理财的实践当中积累经验,同时还要多关注这类信息,耐心学习这方面的知识,不断弥补自己的缺陷,慢慢增强自己的风险识别能力,增加自己的投资理财能力。 互联网金融平台理财第二步:结合市场情况来规划自己的投资理财 投资理财改善自身很重要,但是最重要的是观察互联网金融平台市场的变化,跟随市场的变化走,而不是让市场来满足自己的需求点,所以,投资者在将资金投入互联网金融平台之前,一定要仔细观察市场情况,根据市场情况来确定自己所应投资的点。 互联网金融平台理财第三步:分散投资 “不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里。”意思也就是将自己的投资资金进行优化配置,在不同的平台不同的项目分散资产,从而降低安全的同时,实现收益最大化。所以在投资之前,投资者可以多学习一些分散投资的相关知识,做好一定的了解后,再选择如何搭配自己的投资,从而让投资更加的优化。 互联网金融平台理财第四步:做好安全保护措施 对于投资者们来说,我们加强不了互联网金融平台的安全性,但是我们可以靠自己的眼光选择安全性较高的投资理财平台,同时加强我们信息的安全性。 互联网金融平台理财第五步:多问,多请教 每个人看待不同的问题都会有不同的想法,所谓三个臭皮匠顶个诸葛亮,多向其他投资者学习能够学习到自己所不了解的投资理财知识,增加自己的投资理财经验,增强自己的投资理财能力。 天农众筹提示大家,投资有风险,理财需谨慎。要把握好尺度,在互联网金融平台选择合适自己的理财产品,这样才能达到最初的目的——增加自己的资本。

  互联网也迅速渗透到金融行业的诸多领域,保险业作为其中的受益者,逐渐成为推动消费金融爆发式增长的一股重要力量。随着“双十一”消费狂欢节进入第8个年头,电商们纷纷开足火力大打金融战,多家互联网保险公司的交易额也都秒破亿元。11月11日当天,保险行业共完成6亿笔保单,平均每分钟41万单,共计提供224亿元保障金额。正是依托了互联网的迅猛发展和消费需求量的增加,像消费保险这种创新型保险才得以应运而生,并进而促使保险业在整个消费金融产业链条中发挥越来越重要的作用。 保险催化消费金融发展 中国的消费结构正从生存型消费向品质型消费过渡,消费的升级使得消费金融迎来大爆发。今年3月底,央行联合银监会发布的《关于加大对消费金融领域支持的指导意见》指出,要积极培育发展消费金融的组织体系、加快推进消费信贷管理模式和产品创新、加大对新的消费重点领域金融支持等。央行数据显示,2013年我国个人消费贷款额为142万亿元,2014年达到171万亿元,2015年则直逼300万亿元。 近几年,消费金融逐渐成为政府扶持发展的创新金融业态,各类消费信贷产品层出不穷。这表明互联网金融已经进入了一个新的阶段,不仅仅局限于像余额宝这样的理财产品,目前已经深入到诸多消费领域。浙江大学互联网金融分院院长金雪军说,这种消费金融的意义还在于它是一种普惠金融的实践,金融机构的开放创造与消费需求共同形成了一个新市场。据艾瑞咨询等机构联合发布的《中国移动互联网消费金融行业研究报告》预测,未来几年,消费金融将保持高速增长,到2019年有望达到3.398万亿元的水平。 而保险在整个消费金融体系中则扮演了“催化剂”的角色。其不仅在今年的购物狂欢节中大力实践消费保险服务,而且还在为消费金融的风险化解和转移做出积极尝试。 保险嵌入电商消费场景 随着互联网和大数据技术的发展及创新逐渐应用于商业领域,更多消费场景让消费类金融体量持续扩大,电商成为互联网保险最重要的场景。 消费保险的诞生,让保险公司提供的服务不仅仅是“赔钱”那么简单。通过利用保险机制,可以有效促进消费达成,从价格、质量、物流等各环节提升消费体验,化解售后纠纷,提供意外损失后的经济补偿。记者了解到,今年包括中国人保、中国人寿、中国平安、太平洋保险、泰康保险等9家保险公司联合蚂蚁金服保险平台,推出了总共5大类超过30种消费保险服务,消费保险覆盖了各个环节。

  近日,安邦保险旗下的官方互联网平台“安邦金融”首次参展北京金博会,其App中国版也已上线。 据了解,安邦金融属于安邦保险集团旗下互联网业务板块,和此前安邦保险集团推出的邦融汇分属于不同子公司。邦融汇于2014年12月注册成立,该平台注册资本2亿元。而互联网金融+保险的模式大大增强了邦融汇平台的风控能力以及资金使用效率,同时通过利用安邦线下强大的业务渠道资源,形成“线下+线上”最大合力,在获客上也具有明显的优势。据公开资料显示,截至2015年年底,安邦金融平台月均用户注册数月均增长率规模达到30%,融资规模月均增长率达到100%。 安邦金融在“APPSTORE”中的定位是“安邦保险旗下综合理财平台”,目前“安邦金融”涵盖寿险、财产险、意外险、健康险、养老险、银行和资产管理,并提供互联网借贷、消费信用贷款、保单质押贷款等金融服务。值得关注的是,“安邦金融”身上还贴上了“安邦保险旗下的全球互联平台”的标签。安邦金融平台利用互联网,通过大数据共享为安邦客户提供多元化、全方位的金融服务,以便捷的“一站式”平台满足客户不同人生阶段的多样财富管理需求。 与此同时,安邦金融还涵盖了在线保单查询、一键续保、账户积分查询、自助理赔、网点查询等基础功能。据安邦金融相关人士透露,预计10月中旬将推出车险计算器和违章查询等功能。安邦方面还表示,目前上线“安邦金融”App的为中国版,欧洲版和亚洲区韩国版将于7月底陆续上线。 作为安邦保险集团的首款以互联网金融理财产品为主打的官方互联网平台,安邦金融是安邦保险集团向互联网金融行业试水的重要理财工具。而安邦保险进军互联网金融,引入互联网销售的方式,让安邦保险的用户随时随地实现购买、支付、理赔。

  5月11日,《中国“三农”互联网金融发展报告(2017)》(以下简称“蓝皮书”)在北京发布。蓝皮书通过对翼龙贷等平台数据进行观察分析,全面呈现“三农”互联网金融对乡村振兴战略的意义与作用,以及对农村地区就业、创业、经济发展、社会结构变迁等诸多方面的影响。 进入2017年后,互联网金融政策环境趋紧,行业整体增长率有所下降。但蓝皮书观察,专注“三农”互联网金融领域的平台仍呈现持续增加、服务产业日趋多元、业态持续进化的态势。数据显示,自2016年以来,大量互联网金融平台开始涉足“三农”业务。其中业务范围内包括“三农”业务的P2P网贷平台达到335家,专注“三农”领域的网贷平台达29家,较2015年约15家的数量增长近1倍。 蓝皮书估算,上述29家公司在2016年的交易额为600亿元左右,至少有9家互联网金融平台在“三农”领域的交易额超过10亿元。其中行业代表企业[翼龙贷的交易额为252亿元,占全部市场份额的40%左右。 在服务产业方面,“三农”领域的互联网金融平台业务由单纯的农林牧渔等农业产业,向农村二三产业转型。以翼龙贷为例,2015年,在翼龙贷的100多亿元交易额中,98%以上投向农业领域,在2016年的252亿元交易额中,投向农业领域的比重下降到90%以下。其余部分大都投向了农村地区的二三产业,尤其是便利农村居民生活的服务业态。 “三农”互联网金融的交易额增长速度大幅度提升,一方面是因为“三农”领域金融缺口巨大,另一方面也是因为在现有的监管框架下,“三农”互联网金融的分散小额、服务实体的特性,符合政策监管的方向。 蓝皮书还建议,在企业战略升级过程中,农业供应链金融的在线化、互助金融、农村消费金融或成互联网金融产品创新点。农业供应链与互联网金融进行深度融合,利用大数据、人工智能、物联网、云计算等新技术有助于解决农业生产受自然因素影响较大,周期长,价格波动等风险;农村各类主体的数据化程度不高,互联网难以将其优势充分发挥出来。将互联网与农村的局部知识结合起来,有利于将农村社区基于局部知识的风控优势发挥出来;利用互联网优势,拓展消费金融空间,将是“三农”互联网金融的一个亮点。 随着行业规模的扩大,“三农”互联网金融越来越得到社会各界的肯定。蓝皮书的调查数据表明,在“三农”领域,平均每增加3万元的资金流入,就能解决1个农村居民的就业需求(全时或者季节性)。2016年,按照P2P网络借贷交易额400亿元计算,可以解决农村130万人的就业问题。

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